A magyar lakásállomány közel kétötöde terhelt jelzáloggal. A lakásvásárlási tranzakciók jelentős részénél felmerül tehát az a probléma, hogy hitellel terhelt lakás eladásából tudjuk csak részben fedezni az újonnan megvásárolandó lakás árát. Nézzük meg, hogy működik ez a gyakorlatban, mire kell figyelnünk.

A kamatok csökkentését a bank forrásköltségeit meghatározó elemek csökkenése tette lehetővé: a Magyar Nemzeti Bank irányadó kamatrátája, a pénzpiaci kamatok (LIBOR, BUBOR) és az országkockázati felár is mérséklődött az elmúlt hónapokban.

Lakásvásárláskor számos kérdés merülhet fel a kölcsönnel kapcsolatban: milyen kritériumokat támaszt a bank a magánszemélyekkel, illetve a vállalkozókkal szemben? Mi alapján vizsgálják a hitelképességet és vajon számít-e, ha csak első lakásvásárló vagy?

A jelzálog alapú hitelek folyósításának egyik feltétele, hogy a fedezetként felajánlott ingatlanra a kölcsönigénylő legalább tűz és elemi kár kockázatokra, és legalább az ingatlan értékbecslő által megállapított hitelbiztosítéki értékének erejéig vagyonbiztosítást kössön, és e biztosítás kedvezményezettjeként a kölcsön összege és járulékai erejéig a hitelintézetet jelölje meg. Milyen lakásbiztosítási szerződést kössünk?

Mindennek ára van, szól a mondás és nincs ez másképp a kölcsönök esetében sem. A korántsem egyszerű ügymenet számtalan rejtett költséget tartogat, amelyekkel érdemes számolnod.

Népszerű, ám kockázatos a devizahitel – figyelmeztetett a PSZÁF már 2006-ban. A felügyelet Tényleg értem? című fogyasztóvédelmi kiadványának második kiadása 2008-ban jelent meg, s ma még aktuálisabb mind 2 évvel korábbi elődje.

A lízing nagyon hasonlít a bérlethez. A magyar értelmező kéziszótár szerint a lízing a bérletnek az a változata, amelyben a bérelt tárgy meghatározott idő elteltével a bérbe vevő tulajdonába megy át. Ennek fényében lássuk közelebbről, mi is tulajdonképpen a lakáslízing!

„Reformokat, reformokat, reformokat!” - kiáltják egyre többen, ahogy a forint árfolyama és a gazdaság mutatói mind mélyebbre süllyednek. A kormány reformtervei mellett egyre több alternatív reformelképzelés és születik. A javaslatok egyik közös eleme az ingatlanadó bevezetése. A Reformszövetség általános értékalapú ingatlanadóban gondolkodik, melynek mértéke 1 százalék lenne, s csak a 30 millió forintnál drágább ingatlanokra vetnék ki. Nézzük meg, mivel járna egy ilyen adó bevezetése!

Sokkal hálásabb téma lenne azzal foglalkozni, hogy ki az, aki minden bizonnyal hitelképes. Azonban tisztában vagyok azzal, hogy a hitelképtelenség kérdésének elemzése fontosabb és többet segít a hitelfelvevőknek, továbbá úgy érzem, hogy ez a megközelítés a "ki hitelképes?" kérdés megválaszolásában is segít.

Emelkedtek a banki kamatok, jutalékok és a költségek, a hitelbírálati idő is jelentősen nőtt. Egy-másfél hónapba is beletelik, míg megszületik a döntés, a jelzáloghiteleknél pedig megnőtt az önerő mértéke. Az ingatlan úgynevezett menekülési értéke (az az érték, amit a bank figyelembe vesz, ha az ügyfél nem fizetne) a korábbi 80-90 százalékról mára 65-75 százalék körülire esett.

A napenergia hasznosítási lehetőségei óriásiak. A földet érő napsugárzás irdatlan energiamennyiséget képvisel: Egyetlen órányi napsugárzás az emberiség egy teljes évi energiafogyasztásának felel meg. A jelenleg ismert és kitermelhető olajkészletekben rejlő összes energiának megfelelő energiamennyiséget a Nap 36 óra alatt sugározza a Földre.

Miután tájékozódtunk a lakóhelyünkön érvényes beépítési szabályokról, és nagyjából felmértük „mit lehet kihozni” a házunkból, ideje a finanszírozáson is elgondolkodnunk! A bővítéshez is kapcsolódó lakáscélú állami támogatási formák rövid ismertetése mellett a piaci hitelfelvétel főbb lehetőségeit és szempontjait is felvázoljuk.

THM. Banki hirdetések apró betűs rövidítése. Az ezt követő százalékos számérték arról hivatott bennünket tájékoztatni, hogy mennyibe is kerül hitelünk. De vajon tényleg ennyit fizetünk kölcsönünkért? Hitelszerződésünk aláírását megelőzően adósságunk minden költségével tisztába kerültünk? Mire érdemes figyelnünk, mielőtt hitelezőt választunk? A február 1-én hatályba lépett új THM rendelet kapcsán ezen kérdésekre kerestünk válaszokat a Central European Credit segítségével.

A megfelelő lakáshitel megtalálása nem könnyű feladat, de ha tisztában vagyunk az alapvető fogalmakkal, a hitel költségeivel és a hitelbírálat főbb lépéseivel, akkor könnyebben eligazodunk a sokféle finanszírozási lehetőség között.

Önrész nélkül lakáshitelt csak kétféleképpen lehet felvenni. Néhány bank magas jövedelemszint és szigorú jövedelemvizsgálat mellett akár a vételár teljes összegére hitelt nyújt. Ha ez nem megy, akkor egy másik ingatlan bevonása jelenthet megoldást. De vajon valójában így járunk jobban, vagy ha megpróbáljuk a minimális 5-10 százalékos önrészt valamilyen módon előteremteni?

Nem egyszerű az eligazodás, ha választani szeretnénk a piacon található egyre bővülő hitelkínálatból. A reklámokban az előnyöket hangsúlyozzák, a hátrányokat magunknak kell felfedezni az apró betűs részek között. Másrészt nem mindenki pénzügyi szakember, ezért nem biztos, hogy a szabadidőnket kondíciós listák és üzletszabályzatok olvasásával szeretnénk tölteni. Cikkünk 15 példán keresztül hívja fel a figyelmet arra, mi mindenre kell figyelni, hogy később ne kelljen megbánni egy elhamarkodott döntést és hosszú ideig viselni egy kedvezőtlen hitel terheit.

Ma már nagyon ritka a 100%-ban készpénzes lakásvásárlás/felújítás, hát még a kizárólag saját erőből finanszírozott építkezés. Bár a reklámok elárasztanak minket jobbnál jobb kondíciókkal kínált devizahitel és lízing ajánlatokkal, mielőtt döntenénk nézzük meg alaposan a támogatott hitellehetőségeket!

Mobilházak már a múlt század elején készültek Amerikában, ahol a többszöri és nagy távolságokra szóló költözések miatt vált széles körben népszerűvé. Ha valaki több ezer kilométerre szerzett új munkahelyet, felrakta a házát egy kamionra, s a költözés ezzel el is volt intézve. Nem kellett eladni a házat, újat keresni, jogi és pénzügyekkel bajlódni, mindent összepakolni és dobozokba tenni, hatalmas mennyiségű időt, energiát és pénzt fektetni a költözésbe. Mára a mobilházak mind földrajzi, mind a felhasználási terület szempontjából szélesebb körben elterjedtek, s pár éve hazánkban is megjelentek.

Tavaly már megjelentek, idén várhatóan még nagyobb arányban lesznek jelen az ingatlanpiacon a kényszerértékesítők. Országos szinten a teljes tranzakciószám 10 százalékát teszik ki azok az eladások, ahol a tulajdonos fizetési nehézség miatt kénytelen megválni ingatlanától. Az Otthon Centrum felmérése szerint ez a jelenség leginkább a budapesti agglomerációban és az ország nyugati megyéiben figyelhető meg. Az olcsó lakások piacra kerülésével megjelentek a befektetési céllal vásárló vevők, akik jellemzően ár alapján döntenek egy-egy ingatlan megvásárlásakor.

Újabb kellemetlen meglepetéssel szembesülhetnek azok a lakáshitelesek, akik tartozásuktól akár ingatlanjaik piaci ár alatti értékesítésének árán is szabadulnának. Egyes pénzintézetek adójogszabályokra való hivatkozással próbálkoznak kifogásokat keresni - hívja fel a figyelmet a Széchenyi Hitelszövetség közelményében.

Bő két évvel a válság kirobbanása után nagy várakozással tekint az ingatlanszakma a 2011-es esztendő elé. A Széchényi Tervben felvázolt tervek és forinthitelek terjedésével kiszámíthatóbbá vált hitelterhek optimizmusra adnak okot, ugyanakkor a makrogazdaság stabilitására is szükség lenne, hogy a lakás-és hitelpiac kilábaljon a gödörből – derül ki az Otthon Centrum-és az OC hitelközvetítési üzletágának közös elemzéséből.

Olcsóbbá válnak a használt lakások, ráadásul az újakat nem támogatja a kormányzati politika - a vevők így elmaradoznak az új lakások piacáról, írja csütörtöki cikkében a Népszabadság.

További intézkedések nélkül, rövid távon negatív hatásokkal járhat a kormány akcióterve a lakáspiacon. Ugyanakkor kétségkívül vannak pozitív hatásai is a kormányzati intézkedéseknek, de ezek várhatóan csak középtávon éreztethetik hatásukat.

Az OTP keddi bejelentése szerint a magyarországi lakossági lakáshitelek esetében svájcifrank alapon 75, jen alapon pedig 50 bázispontos kamatcsökkentést hajtanak végre.

Harminc bank ellen indított vizsgálatot a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF), mert elképzelhető, hogy nem csökkentették annyira a forinthitelek kamatait, amennyire azt illett volna − értesült az RTL Klub.

Lejárt a kormány által kért végrehajtási moratórium, így április közepétől megindulhatnak az ingatlanárverések annál a több tízezer banki ügyfélnél, akik több mint három hónapot késtek a törlesztéssel – derül ki a Heti Válasz összeállításából.

Szigorodnak a teljes hiteldíjmutató (THM) számításának szabályai. A jövőben figyelembe kell venni a hitellel kapcsolatban felmerülő összes költséget.

A tavalyi visszaesés után az idei év első két hónapjában éledezni kezdett a hazai lakáspiac. Az árak csökkenése lassan megáll, bizonyos ingatlankategóriák esetében rövidült az értékesítési idő, a hitelszigorítások bevezetése előtti időszakban pedig a vártnál is nagyobb mennyiségű hiteligényt adtak be a potenciális vásárlók. Jelenleg az átlagos eladási idő ingatlantípustól és településtől függően 1-6 hónapig tart - áll a Duna House aktuális piacelemzésében.

Megkapta a PSZÁF engedélyét a CRIF Zrt. egy önkéntes pozitív és negatív adósinformációt is gyűjtő Credit Bureaunak a megalapítására, mely rövid időn belül megkezdheti tevékenységét - hangzott el a társaság sajtótájékoztatóján a Világgazdaság beszámolója szerint. A Népszabadság információi szerint önkéntes alapon szerveződő lakossági pozitív adóslistát hamarosan a BISZ Zrt. is indít.

Rekordmennyiségű eladatlan lakáskészlet a budapesti újlakás-piacon, csökkenésből inkább stagnálásba váltó árak, szigorodó hitelezési feltételek, illetve a mérséklődő illetékterhek miatt minimálisan bővülő forgalom – ez várható 2010-ben a lakáspiacon az Otthon Centrum szerint.

A magyarok személyenként 40 ezer forint költöttek lakásfelújításra 2009-ben, jóval többet, mint a régió többi országainak polgárai – derül ki a Masterplast tanulmányából. A cég szerint ez azért is jó jel, mert általános trend, hogy azokban az országokban, ahol a felújítási munkálatok nagyobb arányt képviselnek az építőipar teljesítményében, várhatóan a talpra állás is könnyebben zajlik majd.

A tavalyi év egyértelműen a hitelpiac központi szabályozásáról szólt; a számos intézkedés között a nehéz helyzetbe került lakáshitelesek megsegítését célzók voltak előtérben, karöltve a hitelintézetek működésének regulázásával. Idén hatályba lép a hitelfelvételek drasztikus központi szigorítása, amelynek következményeként a lakosság egy része kiszorul a hitelezhetőségi körből, valamint egyre csökkenő kamatokkal tovább terjednek a piaci alapú forinthitelek.

A forinthitelek esetében az élesedő verseny tette lehetővé, hogy az utóbbi hónapokban folyamatosan csökkenjenek a kamatok és egyre több cég jelent meg forinthitel-termékekkel - mondta az mfor.hu-nak Nagy Márton, az MNB pénzügyi stabilitás területének felelős helyettes vezetője. A forintalapú jelzáloghitelek esetében folyamatosan csökkennek a kamatok, az árjellegű feltételek enyhülnek.

Még csak egy hét telt el az évből, de egyes ingatlanpiaci szereplők már látnak biztató jeleket – számolt be a Dunántúli Napló. A lap szerint az biztos, hogy mindenki jól jár, aki most lakást, házat tud venni.

A 2009-es év a válság hatásainak csökkentését – a megnövekedett hitelterhek miatt bajba jutott lakosság megsegítését, a meglévő lakástámogatási rendszer felülvizsgálatát és szigorítását, valamint a hitelpiac szabályozását – célzó kormányzati intézkedések sorozatával telt. Az Otthon Centrum Hitel Center szerint jövőre ugyan még minimális, de 2011-től komolyabb növekedés várható a hitelpiacon. A 2010-es év legnagyobb sikerterméke a hitelkiváltás lehet, amikor a megbízható és pontosan törlesztő ügyfeleket a bankok különböző kedvezményes, előnyösebb feltételű konstrukciókkal keresik meg, valamint előtérbe kerülhet a lakástakarék-pénztári megtakarításon alapuló hitelezés.

Mind a hitelfelvételi kondíciók, mind a hitelközvetítői tevékenység szigorúbb szabályozása várható a jövő évtől. Lakásvásárlói oldalról érdemes kihasználni az idei kedvezőbb hitelfelvételi lehetőségeket, a hitelközvetítők pedig várhatóan jövő szeptemberig kapnak haladékot arra, hogy a törvény előírásai szerint alakítsák át működésüket.

Bár az előző hónaphoz képest jelentősen csökkent a lakáscélú új forinthitelek átlagos hitelköltség-mutatója, a szeptemberi 11,76 százalékos átlagkamat még mindig 79 bázisponttal magasabb a tavaly novemberinél, noha azóta a jegybanki alapkamat 300 bázisponttal csökkent – derül ki a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb összeállításából.

A Magyar Hitelszövetség javaslatot dolgozott ki a jelzáloghitellel rendelkezők védelmében. Változtatás nélkül közöljük a hozzánk eljuttatott anyagot.

A svájci UBS bankház szerint elképzelhető, hogy kamatot emel a svájci jegybank. Amennyiben erre sor kerül, a frank akár 5 százalékkal is drágulhat az euróval szemben. Ennek hatása lehet a hazai frank alapú hitelek törlesztőrészletére is.

Az alábbiakban a Magyar Hitelszövetség és a Banki Hitel Károsultjainak Egyesülete véleményét és javaslatát közöljük a Magyar Nemzeti Bank által kidolgozott, a felelős hitelezést ösztönző szabályozási változtatásokról.

Ismét kapható az államilag támogatott forintkölcsön, amely a piaci feltételű forintlakáshitellel együtt néhány hónap átrendezheti a lakáshitelek piacát - írja a Világgazdaság.

Augusztusban tovább csökkent a devizahitelek szerződéses értéke, a személyi hitelek közül eltűntek a svájci frank alapúak - tette közzé az MNB.